ประกันรถยนต์ชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง เหมาะกับรถแบบไหน

เวลาเลือกซื้อประกันรถยนต์ หลายคนมักสงสัยว่าความคุ้มครองแต่ละชั้นต่างกันอย่างไร และชั้นไหนเหมาะกับงบประมาณของตัวเองมากที่สุด ในบรรดาทุกชั้น ชั้น 3 คือแผนที่เบี้ยประกันต่ำที่สุด เพราะคุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเท่านั้น ไม่ครอบคลุมตัวรถของเราเลย หากกำลังมองหา ประกันรถยนต์ ชั้น 3 ที่ตอบโจทย์รถเก่าหรือรถที่ใช้งานไม่บ่อย ประกันติดโล่ ขอพาไปทำความเข้าใจความคุ้มครอง ราคาเริ่มต้น และวิธีเลือกให้เหมาะกับการใช้งานจริง

ก่อนตัดสินใจเลือกชั้นประกัน มาดูกันว่าประกันชั้น 3 ให้ความคุ้มครองอะไรบ้าง ต่างจากชั้น 1 ชั้น 2+ และชั้น 3+ อย่างไร และเหมาะกับรถแบบไหนมากที่สุด

ประกันรถยนต์ชั้น 3 คืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันรถยนต์ชั้น 3 เป็นประกันภาคสมัครใจที่คุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขกรมธรรม์ แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถที่เอาประกันตามความคุ้มครองพื้นฐาน ความหมายคือหากเกิดอุบัติเหตุและเราเป็นฝ่ายผิด บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบความเสียหายต่อบุคคลภายนอกตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ส่วนรถของเราเองจะไม่ได้รับความคุ้มครองตามความคุ้มครองพื้นฐาน ไม่ว่าจะระบุคู่กรณีได้หรือไม่ก็ตาม 

นอกจากนี้ ชั้น 3 ยังไม่คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ หรือรถพลิกคว่ำที่ไม่ได้เกิดจากการชนกับยานพาหนะอื่น ชั้น 3 ไม่คุ้มครองค่าซ่อมรถเรา รวมถึงกรณีถูกชนแล้วหนี หากติดตามผู้รับผิดได้อาจเรียกร้องจากผู้รับผิดหรือบริษัทประกันของอีกฝ่าย ส่วนบริการฉุกเฉินให้ตรวจสิทธิและเงื่อนไขของแผน ทั้งนี้ประกันติดโล่ทำหน้าที่เป็นนายหน้าประกันภัยที่ช่วยเปรียบเทียบและจัดหาแผนความคุ้มครองให้เหมาะกับการใช้งาน ไม่ได้เป็นบริษัทประกันภัยหรืออู่ซ่อมรถเอง

ชั้น 3 ต่างจากชั้น 1 2+ และ 3+ อย่างไร

ความแตกต่างหลักระหว่างชั้นประกันอยู่ที่ขอบเขตความคุ้มครองรถของเราเอง ยิ่งชั้นสูงขึ้น ความคุ้มครองก็ครอบคลุมมากขึ้นตามไปด้วย ชั้น 1 คุ้มครองครอบคลุมที่สุด ทั้งรถเราและรถคู่กรณี รวมถึงรถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม และภัยธรรมชาติ ส่วนชั้น 2+ คุ้มครองรถเราในกรณีรถชนรถและระบุคู่กรณีได้ บวกกับรถหายและไฟไหม้ ชั้น 3+ คุ้มครองรถเราเฉพาะกรณีรถชนรถและระบุคู่กรณีได้เท่านั้น แต่ไม่คุ้มครองรถหายหรือไฟไหม้ ขณะที่ชั้น 3 ซึ่งเป็นชั้นพื้นฐานที่สุด ไม่คุ้มครองรถของเราเองเลยในทุกกรณี ตารางด้านล่างสรุปความแตกต่างของความคุ้มครองแต่ละชั้นให้เห็นภาพชัดขึ้น

ความคุ้มครอง	ชั้น 1	ชั้น 2+	ชั้น 2	ชั้น 3+	ชั้น 3
รถชนกับอะไรก็ได้ / ไม่มีคู่กรณี	✅	❌	❌	❌	❌
รถชนมีคู่กรณี (ระบุตัวได้)	✅	✅	❌ (ซ่อมแค่คู่กรณี)	✅	❌ (ซ่อมแค่คู่กรณี)
อุบัติเหตุส่วนบุคคลและค่ารักษาพยาบาลผู้ขับขี่/ผู้โดยสารตามเอกสารแนบท้าย	ตรวจตามแผนและวงเงินที่ระบุ
รับผิดต่อคู่กรณี (คนและรถ)	✅	✅	✅	✅	✅
รถหาย (โจรกรรม)	✅	✅	✅	❌	❌
รถไฟไหม้	✅	✅	✅	❌	❌
น้ำท่วมรถ	✅	✅*	❌	✅*	❌
ภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม/แผ่นดินไหว)	✅	✅*	❌	✅*	❌
หินกระเด็นใส่ (ไม่มีคู่กรณี)	✅ เฉพาะชั้น 1 เท่านั้น	❌	❌	❌	❌
รถพลิกคว่ำ/ตกข้างทาง (ไม่ได้เกิดจากรถชนรถ)	✅	ไม่คุ้มครองตามความคุ้มครองรถชนรถ เว้นแต่แผนระบุภัยนี้เพิ่มเติม	❌	ไม่คุ้มครองตามความคุ้มครองรถชนรถ เว้นแต่แผนระบุภัยนี้เพิ่มเติม	❌
ผ่อนเงินสด 0% กรณีซื้อเฉพาะประกันรถยนต์ สูงสุด	10 เดือน	6 เดือน	6 เดือน	6 เดือน	3 เดือน
เบี้ยเริ่มต้น	ตรวจสอบเบี้ยตามรถและแผนที่เลือก	ตรวจสอบเบี้ยตามรถและแผนที่เลือก	ตรวจสอบเบี้ยตามรถและแผนที่เลือก	ตรวจสอบเบี้ยตามรถและแผนที่เลือก	ตรวจสอบเบี้ยตามรถและแผนที่เลือก
ซื้อประกันเสริมได้	✅	✅	✅	✅	✅

*สำหรับชั้น 2+/3+ เฉพาะแผนที่ระบุคุ้มครองภัยนั้น ต้องตรวจเอกสารแนบท้าย วงเงิน และข้อยกเว้นก่อนซื้อ

จากตารางจะเห็นว่าจุดที่แตกต่างชัดเจนที่สุดระหว่างชั้น 3 และชั้น 3+ คือความคุ้มครองรถของเราเองในกรณีรถชนรถแบบระบุคู่กรณีได้ ซึ่งชั้น 3+ คุ้มครองแต่ชั้น 3 ไม่คุ้มครอง ส่วนรถหายและไฟไหม้มีความคุ้มครองในชั้น 1 ชั้น 2 และชั้น 2+ ตามเงื่อนไข ขณะที่น้ำท่วมหรือภัยธรรมชาติต้องตรวจแผนและเอกสารแนบท้าย ไม่ควรเหมารวมจากชื่อชั้นประกัน

ประกันชั้น 3 เหมาะกับรถแบบไหน ใครควรเลือก

ด้วยความคุ้มครองที่จำกัดเฉพาะบุคคลภายนอก ชั้น 3 จึงเหมาะกับรถที่มีอายุมาก บางแผนที่เสนอผ่านประกันติดโล่รับรถอายุสูงสุด 30 ปีตามเกณฑ์บริษัทประกัน ชั้น 3 เหมาะกับผู้ที่ยอมรับและรับภาระค่าซ่อมรถตนเองได้ ควรพิจารณามูลค่ารถ การใช้งาน และงบซ่อมร่วมกัน

กลุ่มที่เหมาะกับชั้น 3 ได้แก่

• เจ้าของรถเก่าที่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยสูง
• ผู้ที่ใช้รถไม่บ่อยหรือจอดรถเป็นหลัก
• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกแบบภาคสมัครใจควบคู่กับการประหยัดค่าใช้จ่ายรายปี

แต่หากรถยังมีมูลค่าสูงหรือใช้งานเป็นประจำ ควรพิจารณาชั้น 2+ หรือ 3+ ที่คุ้มครองรถของเราเองในกรณีรถชนรถเพิ่มเข้ามาด้วย

ราคาประกันชั้น 3 เริ่มต้นกี่บาท ผ่อนได้กี่เดือน

เบี้ยประกันชั้น 3 ขึ้นอยู่กับรถและแผนที่เลือก ควรขอใบเสนอราคาเพื่อทราบยอดจริง เบี้ยจริงจะขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น อายุรถ และประวัติการเคลมของแต่ละคัน ทั้งนี้เบี้ยดังกล่าวเป็นอัตราที่กำหนดโดยบริษัทประกันภัยที่รับประกัน ไม่ใช่ราคาตายตัวจากประกันติดโล่

สำหรับผู้ที่ต้องการแบ่งชำระ กรณีซื้อเฉพาะประกันรถยนต์และผ่อนเงินสดผ่านประกันติดโล่ หน้าเงื่อนไขปัจจุบันระบุชั้น 3 ผ่อน 0% ได้สูงสุด 3 เดือน ซึ่งเป็นระยะเวลาผ่อนที่สั้นที่สุดเมื่อเทียบกับชั้นอื่น อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เนื่องจากเงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทประกันภัยกำหนด

ถ้าใช้ประกันชั้น 3 แล้วเป็นฝ่ายถูก ใครจ่ายค่าซ่อมรถเรา?

สามารถเรียกร้องจากฝ่ายที่ต้องรับผิดหรือบริษัทประกันของฝ่ายนั้นตามสิทธิและหลักฐาน โดยกรมธรรม์ชั้น 3 ของเราไม่ได้ซ่อมรถเราเอง

สรุป เลือกประกันชั้น 3 ยังไงให้คุ้มกับประกันติดโล่

สรุปแล้ว ประกันรถยนต์ชั้น 3 เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกแบบภาคสมัครใจ ควบคู่กับเบี้ยประกันที่ประหยัดที่สุด โดยเฉพาะเจ้าของรถเก่าที่รับประกันได้ถึงอายุรถ 30 ปี หรือผู้ที่ใช้รถไม่บ่อยและต้องการควบคุมค่าใช้จ่ายรายปีให้ชัดเจน ทั้งนี้ ประกันชั้น 3 ไม่ใช้แทน พ.ร.บ. 

สิ่งสำคัญก่อนตัดสินใจคือการเข้าใจขอบเขตความคุ้มครองให้ครบถ้วน เพราะชั้น 3 จะไม่ครอบคลุมความเสียหายของรถเราเองในทุกกรณี หากต้องการความอุ่นใจเพิ่มขึ้นในกรณีรถชนรถแบบระบุคู่กรณีได้ ชั้น 3+ ก็เป็นอีกตัวเลือกที่ควรนำมาเทียบน้ำหนักกับงบประมาณที่มี

สำหรับผู้ที่สนใจประกันภัยรถยนต์ ชั้น 3 ประกันติดโล่ ให้บริการเปรียบเทียบแผนความคุ้มครองจากบริษัทประกันภัยที่รับประกัน พร้อมข้อมูลเบี้ยเริ่มต้นและเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ชัดเจน เพื่อให้เลือกแผนที่เหมาะกับรถและงบประมาณของแต่ละคนได้ง่ายขึ้น

*ประกันติดโล่ โดยเงินติดล้อ เป็นเพียงนายหน้าประกันวินาศภัยเท่านั้น เลขที่ใบอนุญาต ว00015/2556 เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทประกันกำหนด ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัย*

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

• ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขา ใกล้บ้าน
• Facebook Inbox ประกันติดโล่ : www.facebook.com/prakantidloh
• โทรเข้า Call Center ประกันติดโล่ : 1501

---